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嘉联立刷pos机安全么?
可能是手机pos机在我们国内来说还有很多人不知道手机pos机是什么,但是手机pos机在我们国内,它的命运将会和现如今我们的人手一部手机的一样,将会是成为大家随身必带的随身品。那么大家这里候就会问了,手机pos机安全么?要是被人盗去了密码截取了我们信息,转走了我的钱,那我怎么办?下面我来解除一下大家的疑惑!   立刷产品核心特征:   1、硬件加密机制   刷卡器内部有专用安全芯片,用于存储密钥及加密敏感数据,安全芯片与刷卡器主芯片互相独立,保证密钥存储及数据及加密安全   2、支持PSAM卡加密认证机制   3、一机一密   每个刷卡器一个主密钥,互相不同,互不影响,彻底杜绝密钥泄露风险   4、一次一密   每次交易都产生一个工作密钥用于加密敏感数据,工作密钥由主密钥进行保护,每笔交易都不相同,杜绝恶意程序伪造交易的风险。   5、密码保护   密码采用专用安全键盘输入,安全键盘每次使用的时候重新初始化键盘布局,防止恶意监听;   采用按键无状态模式(是当用户按下软键盘中的某个按键,并不绘制按下和释放的形状态)避免恶意程序对系统键盘的截取或者对屏幕进行截屏和录屏;用户输入的密码采用非对称加密传输。   6、SSL安全传输   客户端与后台采用ssl加密安全通道通讯,保证数据传输安全。   相对于现在如今的网银金融服务 ,安全性是可以看得到的,网银没有什么加密,很容易感染木马病毒,但是我们优刷手机pos机是防止木马病毒的侵害的。 相对来说,使用手机pos机比使用网银安全,因为,电脑连网是很容易感染病毒的,这样的话,就避免不了信息会泄露,所以相对于手机pos的话是没有手机pos机安全的!   7、第三方支付许可证   立刷是嘉联支付旗下的移动手机POS,支付牌照在收、资金更加安全。更多精彩登陆立刷官网
发布日期:2017-05-08 阅读:58次
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发布日期:2017-04-24 阅读:70次
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发布日期:2017-04-24 阅读:0次
POS机与第三方支付平台的关系是什么?
POS机支付的第三方支付平台,与电子商务网购的相似,起着资金托管和第三方监督的的中介作用! 其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户,使汇转款项实现可控性停顿,只有双方意见达成一致才能决定资金去向。在买卖双方交易支付的过程中,第三方支付平台发挥着支付托管作用,以此实现支付保证。 既然是一种中介服务作用,由此可知,卖方即收款方,通过第三方支付平台完成交易则需交付一定比例的服务费用,这就是我们通常所说POS机费率。 广东省晟浩实业投资有限公司(贝壳集团) 联系人:游经理 联系电话:13713237588(同微信)0769-33200899 公司地址:东莞市虎门镇虎门国际购物中心亿州商务中心2033室 全国最专业境外机|POS机代理加盟|信用卡提额|外币POS机|境外POS机|贷款POS机|乐富POS机|瑞银信POS机|金控POS机|付临门POS机|全国招商贝壳境外支付|广东晟浩金融详情登陆:www.wbpos.com
发布日期:2016-11-25 阅读:65次
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发布日期:2016-11-22 阅读:98次
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发布日期:2016-11-22 阅读:57次
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发布日期:2016-11-21 阅读:55次
关于外币机,刷外币卡提额的秘密,代理加盟
1、 什么是外机过刀? 国外POS过刀就是国外实体店铺pos(如美国、澳大利亚、马来西亚)通过特殊方法拿到中国来把机器通过技术手段解码,解码后可以在中国使用,然后用国外pos刷你的卡消费。 二、外机过刀的好处: 银行会认为你人现在在国外,能出国旅游的一般都有较高的消费能力,银行很可能会马上调高你的信用卡额度。从而让大家实现不出国就能立马提高个人在银行的综合评分和信用卡额度的效果。分分钟达到银行优质客户标准。多家银行为信用卡使用情况好、综合评分高的客户提供专享低息贷款更是数不胜,如: 平安备用金, 交通好享贷, 中信圆梦金, 浦发万用金, 广发智财金…….等 全国最专业境外机|POS机代理加盟|信用卡提额|外币POS机|境外POS机|贷款POS机|乐富POS机|瑞银信POS机|金控POS机|付临门POS机|全国招商贝壳境外支付|广东晟浩金融详情登陆:www.wbpos.com
发布日期:2016-11-21 阅读:55次
外币刷卡注意事件
发布日期:2016-11-21 阅读:0次
什么是信用卡?
信用卡(CreditCard),就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具,是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证。信用卡是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片。信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的。持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。而我们所说的信用卡,一般单指贷记卡。2016年4月15日,央行对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。www.wbpos.com 最早的信用卡出现于19世纪末。十九世纪八十年代,英国服装业发展出所谓的信用卡,旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为,款项还是要随用随付,不能长期拖欠,也没有授信额度。19世纪50年代,美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉在饭店用餐,由于没有带足够的钱,只能让太太送钱过来。这让他觉得很狼狈,于是组织了“就餐者俱乐部”(英语:Diners Club),会员带一张就餐记账卡到指定27间餐厅就可以记账消费,不必付现金,这就是最早的信用卡。美国富兰克林国民银行是第一家发行信用卡的银行,之后其他美国银行也跟随。 据说有一天,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐,就餐后发现他的钱包忘记带在身边,因而深感难堪,不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春,麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元,在纽约创立了“大来俱乐部”(Diners Club)即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片,会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。 1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。 信用卡1959年,美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后,许多银行加入了发卡银行的行列。到了二十世纪六十年代,银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎,并得到迅速发展,信用卡不仅在美国,而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从二十世纪七十年代开始,香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。 “信用卡”一词,本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品,可是由于以前国内没信用卡甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道。所以真正的信用卡,反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。真正的信用卡具有以下特点:不鼓励预存现金,先消费后还款,享有免息缴款期,可自主分期还款(有最低还款额),加入VISA,MASTER,JCB等国际信用卡组织以便全球通用。 据说有一天,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐,就餐后发现他的钱包忘记带在身边,因而深感难堪,不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春,麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元,在纽约创立了“大来俱乐部”(Diners Club),即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片,会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。 1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。 1959年,美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后,许多银行加入了发卡银行的行列。到了二十世纪六十年代,银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎,并得到迅速发展,信用卡不仅在美国,而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从二十世纪七十年代开始,香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区,也开始发行信用卡业务。 “信用卡”一词,本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品,可是由于以前国内准信用卡,甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道,所以真正的信用卡,反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。真正的信用卡,具有以下特点:不鼓励预存现金,先消费后还款,享有免息缴款期,可自主分期还款(有最低还款额),加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。 2发展历程 编辑 信用卡另一种说法为贷记卡是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片,由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记卡、提款卡不同,信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。2012年2月,银行证实信用卡无密码更安全,若盗刷与银行同担责任。享有25-56天(或20-50天)的免息期。刷卡消费享有免息期,到期还款日前还清账单金额,不会产生费用。取现无免息还款期,从取现当天收取万分之五的日息,银行还会收取一定比例的取现手续费。 20世纪60年代,信用卡在美国、加拿大和英国等欧美发达国家萌芽并迅速发展,经过50多年的发展,信用卡已在全球95%以上的国家得到广泛受理。20世纪80年代,随着改革开放和市场经济的发展,信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具开始进入中国,并在近十年的时间里,得到了跨越式的长足发展。 在经历了金融危机以及国内经济的起伏后,我国信用卡市场在2010年有所回暖。截至2010年底,国内信用卡发总量已突破2亿张。2010年全国信用卡跨行交易金额达到5.11万亿元,消费金额2.7万亿元,信用卡消费在社会消费品零售总额中所占的比重不断提升。 据《2013-2017年中国信用卡行业深度调研与投资战略规划分析报告》显示2010年以来,为了抑制资产价格过快上涨和控制通货膨胀,中国政府实施了稳健货币政策,并采取了一系列适度紧缩措施,表明宏观审慎和强化资本监管成为当下中国银行业监管的核心,各项紧缩性货币供给操作和资本约束政策对中国商业银行的流动性水平、信贷投放节奏和结构都产生了深远的影响。分析认为,行业格局的演进状况是产品组合进一步优化、多元化,对新行业标准和移动支付的研发力度加大;信贷渗透深化;分期业务向纵深发展。 中国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一,虽然行业经济效益充满挑战,但受规模效益以及消费者支出增长的推动,今后10年间中国信用卡发卡量的年均增速将保持在14%左右,盈利状况也将趋向好转,前瞻网预计到2020年,中国信用卡的累计发卡量将超过8亿张。 3产品种类 编辑 (一)按发卡机构不同,可分为银行卡和非银行卡 (1)银行卡。这是银行所发行的信用卡,持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费,也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。 (2)非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡,如百货公司、石油公司等,专用于在指定商店购物或在汽油站加油等,并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡,如航空公司、旅游公司等,用于购票、用餐、住宿、娱乐等。 (二)按发卡对象的不同,可分为公司卡和个人卡 (1)公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。 (2)个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人,包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。 (三)根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同,可分为普通卡和金卡 (1)普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的,对其各种要求并不高。 (2)金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高,附加服务项目及范围也宽得多,因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。 (四)根据清偿方式的不同,信用卡可分为贷记卡和借记卡 (1)贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时,先行透支使用,然后再还款或分期付款,国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费,后存款”。国际上流通使用的大部分都是这类卡。 (2)借记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时,需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用,持卡人在用卡时需以存款余额为依据,一般不允许透支。目前我国各银行发行的信用卡基本上属于借记卡,但是允许持卡人进行消费用途的善意、短期、小额的透支,根据不同的卡种,规定不同的限额,并在规定的期限内还款,同时支付利息。因此,实质上是具有一定透支功能的借记卡。 (五)根据信用卡流通范围的不同,可分为国际卡和地区卡 (1)国际卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡,全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)、运通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)多数属于国际卡。 (2)地区卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。 4主要特点 编辑 ①信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一,它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币; ②信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务,还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款; ③信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。 ④信用卡能减少现金货币的使用; ⑤信用卡能提供结算服务,方便购物消费,增强安全感; ⑥信用卡能简化收款手续,节约社会劳动力; ⑦信用卡能促进商品销售,刺激社会需求。 5特点对比 编辑 优点 信用卡信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费,在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。 1.不需存款即可透支消费,并可享有25-56天的免息期按时还款分文利息不收。 2.购物时刷卡不仅安全、卫生、方便,还有积分礼品赠送。 3.持卡在银行的特约商户消费,可享受折扣优惠 4.积累个人信用,在您的信用档案中增添诚信记录,让您终生受益。 5.通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。 6.刷卡消费、取现有积分。全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜。 7.每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出。 8.特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财,或掌握子女的财务支出。 9.自由选择的一卡双币形式,通行全世界,境外消费可以境内人民币还款。 10.400电话或9字打头5位数短号24小时服务,挂失即时生效,失卡零风险。 11.拥有有效期:已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。 12.利用第三方平台(国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆)进行商务合作,为持卡人提供优惠服务。 缺点 信用卡的发明本没有“坏处”,只是有些使用的人“不会用”才导致了信用卡的“坏处”,就好像一把刀,“好人”用来劈柴,“坏人”却用来杀人。 1、 盲目消费 刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去,一刷,没什么感觉,几个数字,导致盲目消费,花钱如流水。可是,哪些该买哪些不该买的,自己能不理智对待吗?! 2、 过度消费 笔记本分期,数码相机分期,智能手机分期,在提前享用自己心仪物品的同时,自己还要考虑,下个月还款的时候自己的工资是不是只是杯水车薪? 3、 利息高 如果你不会打理信用卡,导致最后还款日到了也不能如期还款,银行收取一定利息费避免更大的风险,要怪只能怪自己了。 4、 需交年费 信用卡基本上都有年费,但基本上都有免年费的政策,比如建行一年只要刷三次就可以免了;反而,储蓄卡在2006年起就已经收到小额资金管理费了,一年下来也要交上一二十块。如果你申请了信用卡,一年刷三五次也做不到或不知道,那银行收取你的年费就是应该的了。 5、 盗刷 信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的,这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷,造成不必要的麻烦或损失;但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了。 6、 影响个人信用记录 长期恶意欠款,自然会影响个人信用记录,甚至被银行打入黑名单,以后要向银行贷款买房买车难了——但如果你不是自找的,那就是你自己不会理财了。 7、 还款麻烦 每月要跑银行,常常人满为患;其实,现在只要有一张开通网银的储蓄卡,就可以通过网络足不出户为你的信用卡免费还上款项。 6申请流程 编辑 申请 多数情况下,具有完全民事行为能力(中国大陆地区为年满18周岁的公民)的、有一定直接经济来源的公民,可以向发卡行申请信用卡。有时,法人也可以作为申请人。 申领信用卡的对像可以分为单位和个人。申请的单位应为在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张(5—10张)附属卡。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源,并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。 申请方式一般是通过填写信用卡申请表,申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等。并提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。客户按照申请表的内容如实填写后,在递交填写完毕的申请书的同时还要提交有关资信证明。申请表都附带有使用信用卡的合同,申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息,以及提交信息真实性的声明,发卡行的隐私保护政策等,并要有申请人的亲笔签名。 资料 (1)主卡人的资料。 (2)附属卡申请人资料。 (3)保证人的资料。 (4)其他信息。 (5)主卡申请人和附属卡申请人声明以及签字。 (6)银行专用栏。 审查 发卡银行接到申请人交来的申请表及有关材料后,要对申请人的信誉情况进行审查。审查的内容主要包括申请表的内容是否属实,对申请的单位还要对其资信程度进行评估,对个人还要审查担保人的有关情况。 通常,银行会根据申请资料,考察申请人多方面的资料与经济情况,来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素有,申请人过去的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。发卡行审核的具体因素与过程属于商业机密,外界一般很难了解。各个发卡行的标准也不尽相同,因此,同样的材料在不同的银行可能会出现核发的信用额度不同,信用卡的种类不同,甚至会出现有的银行审核通过,而有的银行拒发的情况。 发卡 申请人申领信用卡成功后,发卡行为持卡人在发卡银行开立单独的信用卡账户,以供购物、消费和取现后进行结算。 开卡 由于信用卡申请通过后是通过邮寄卡片寄出等方式,所以并不能保证领取人就是申请人。为了使申请人和银行免遭盗刷损失,信用卡在正式启用前设置了开卡程序。开卡主要是通过电话或者网络等,核对申请时提供的相关个人信息,符合后即完成开卡程序。此时申请人变为卡片持有人,在卡片背后签名后可以正式开始使用。信用卡开卡后一般需同时为卡设立密码。 信用卡特约商户或银行受理信用卡后,要审查信用卡的有效性和持卡人的身份。 辨识 信用卡卡面上至少有如下信息: 正面:发卡行名称及标识、信用卡别(组织标识)及全息防伪标记、卡号、英文或拼音姓名、启用日期(一般计算到月)、有效日期(一般计算到月),最新发行的卡片正面附有芯片,芯片账户与卡磁条账户为相对独立的两个账户。 背面:卡片磁条、持卡人签名栏(启用后必须签名)、服务热线电话、卡号末四位号码或全部卡号(防止被冒用)、信用卡安全码(在信用卡背面的签名栏上,紧跟在卡号末四位号码的后面的3位数字,用于信用卡激活、密码管理、电视、电话及网络交易等)。 授权 商户、银行确认信用卡有效,根据与发卡行签订的合同与银行联系,请求授权。授权是要进一步证实持卡人的身份可以使用的金额。授权一般在超过合同规定的使用金额时进行。 发卡银行收到授权通知后,根据持卡人存款账户的存款余额及银行允许透支的协议情况发出授权指令,答复是否同意进行交易。 使用 信用卡通常仅限于持卡人本人使用,外借给他人使用一般是违反使用合同的。 销卡 信用卡销卡前,账户余额必须清零,销卡在申请提出后的45天内完成销卡的全部流程。 7使用状况 编辑 POS机刷卡 POS机刷卡在POS机上刷卡是最常见的信用卡使用方式,是一种联网刷卡的方式。刷卡时,操作员应首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后,根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的POS机,磁条式信用卡的磁条在POS机上划过,或者芯片式信用卡插入卡槽,连通银行等支付网关,输入相应的金额。远程支付网关接受信息后,POS机会打出刷卡支付的收据(至少是两联),持卡人检查支付收据上的信息无误后应在此收据上签字。操作员核对收据上的签名和信用卡背后的签名后(包括姓名完全相符和笔迹基本相符),信用卡及刷卡支付收据的一联给持卡人,至此,POS机上的刷卡程序完成。 RFID机拍卡 在RFID机上以拍卡感应是一种新类型的信用卡使用方式,亦是联网方式的一种。拍卡时,操作员应首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后,根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的拍卡机,输入相应的金额,信用卡的平放于感应器上方不多于10cm的地方。RFID机感应到信用卡后会发出讯号声响,然后继续运作程序,远程支付网关接受信息后,打印机(如已连接)会打出拍卡支付的收据,但与以往之方式不同,持卡人无须签字,比以往之方式更快捷,更方便。至此,RFID机上的拍卡感应程序完成。 手工压单 手工压单通常在没有POS机或不能联网的情况下使用。压单操作必须有压敏复写式的“直接签购单”(至少是两联)和电话。压单前的检查工作与POS机相同。然后,操作员信用卡用压单设备信用卡上凸起的卡号、姓名等印到签购单上,并书写金额、日期等资讯,然后拨打收单银行授权专线电话,报出卡片资讯申请授权,并获得的授权码书写在签购单上,然后持卡人确认无误后签字。操作员核对签名后,信用卡及签购单的一联交给持卡人,至此,手工压单程序完成。授权电话通常会被即时拨打。在某些通信不畅或信用风纪良好的地区,会遇到商户压卡客户签字后便交付商品完成交易的情况。授权会在日后完成,惟商户有风险遇到信用卡诈骗(如若客户使用无效卡支付,不立即申请授权码便无法马上发现)。 网络支付 从持卡人角度来讲,网络支付被认为是信用卡的几种支付方式中风险最大的一种,因为不怀好意的人可能使用网络钓鱼、窃听网络信息、假冒支付网关等手段窃取用户资料。网络支付时,需要输入卡号,信用卡有效期,卡背面签名栏旁的数字的威士CVV2码/万事达卡CVC2/银联CVN2、网上交易密码,有时需要输入姓名、网页随机生成的验证码等。输入完成后,点提交即可完成网络支付。随着互联网的发展,网络支付及信用卡支付的安全性也逐渐提高了,从而也刮起了网上消费潮流风。 电视、电话交易 同网络支付类似,需要卡号、有效期,威士CVV2码/万事达卡CVC2/银联CVN2等信息。 预授权 预授权一般用于支付押金,即冻结一部分信用卡的可用额度,当作押金。预授权和手工压单的过程类似,但是电话内容是要求预授权相应的金额,不是要求支付,也不需要压单,只需要出具收到押金的凭证即可。一般预授权会在结账时候由商家取消预授权。如果商家忘记取消,可以打电话给商家要求取消,自己打电话给授权机构无法取消。或者,等待银行自动取消预授权(一般为7~30天不等)。 8收费项目 编辑 年费或月费:新卡收到后,未开卡消费,不收年费;旧卡处于清偿状态,会收取年费。 循环信用利息(国内一般为日息万分之五) 挂失手续费(20-60不等) 预借现金的手续费 迟交的违约金(滞纳金) 刷卡手续费(通常由信用卡特约商店支付:少数店家会要求消费者另外负担此费用,俗称刷卡加7%) 2016年4月15日,央行对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。[1] 9分期付款 编辑 信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,并根据持卡人申请,消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。 中国国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务,分期付款一般根据场合的不同分为商场(POS)分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与账单分期。 商场分期 信用卡又称为POS分期,是指持卡人到购物场所,如可以进行分期的“商场”进行购物。在结账时,持该商场支持分期的信用卡说明需分期付款。则收银员会按照持卡人要求的期数(如3期、6期、12期等,少数商场支持24期),在专门的POS机上刷卡。 注意:在进行商场分期的时候,需要进行持卡人身份验证,所以切记带上身份证。商场分期一般3期免手续费。6期和12期的费率各银行收费标准不同。分期付款的商品只要是该商场正常销售的商品,一般均可以进行分期。而在很多情况下,持卡人还可以多个商品捆绑在一起结账,然后进行分期。 邮购分期 指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册(或者银行的网上分期商城),从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。邮购分期一般无论期数多少均不收手续费。但由于订购周期较长(很多情况会超过15个工作日才能拿到商品)且退换货相对繁琐,所以建议购买前多进行比较。 账单分期 这是最为方便的一种分期方式,各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式,且申请简便。用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前,通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。但是要注意,各银行都会规定一些特例,如带有投机性质的刷卡是无法成功分期的。所以在进行分期之前,一定要仔细阅读分期手册。 账单分期的不足就是不能免手续费。所分的期数越长手续费越高,而且全部要由持卡人自己承担。 分期秘籍 每家银行针对不同的商场或者家居卖场,不同时期会推出不同活动,例如大中、苏宁等大型电器城会跟多家银行开展促销活动,6期、12期如果客户用指定银行信用卡刷卡,可以享受无手续费优惠政策。 10还款方式 编辑 发卡行内 还款方式该方式包括:发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后,信用卡额度即时恢复,款项一般在当天系统处理后,即可入账。 微银pos手机 微银通pos手机是一种移动金融系统个人支付终端,既可以用来直接刷卡还款,也可以进行转账等业务。即时到帐! 转账/汇款还款 主要分为:同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款,汇出行收取一定的费用,同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。 网络还款 国内比较常见的网络平台有:银联在线、快钱、盛付通、支付宝、财付通等。选择不同的平台和银行,收费标准和款项具体到账时间均有所不同。 便利店还款 该种方式主要是通过安装在便利店中的“拉卡拉”智能支付终端完成还款,一般到账时间需2~3个工作日,同时利用这种方式还款免收取手续费。 柜面通还款 柜面通指各联网金融机构发行的银行卡,通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面,进行人民币活期存取款交易。 信付通还款 “信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发,通过银行卡检测中心认证,并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。 还款通 利用“还款通”进行还款,收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。 其它方式 除了上面提到的几种方式外,发卡行为了便于持卡人还款,还开通了各自特色的还款方式。 11使用误区 编辑 1.Q:信用卡可以借钱,我的收入很低,因此申请信用卡对我帮助很大 误区A: 错,银行信用卡的目标客户是高端收入人群,从上面特点也可以看出信用卡的特点更多的是方便,而不是省钱。使用信用卡不仅要缴年费,一旦错过还款时间,罚息是很高的。 2.Q:信用卡有最低还款额度,因此我借了很多钱还不起的时候,只要还最低额度就够了 A: 错,还最低额度仅仅是银行不起诉你的底限,但是你需要支付利息,信用卡利息是按天计的,并且是利滚利,比普通贷款利息高。 要区分清楚分期付款和每月最低还款的区别。分期付款或商业贷款年利息就5%左右,特殊商品还会更低。而只还最低额度,折合年利息超过18%。 3.Q: 信用卡可以透支取现,所以碰到急事我可以取一些现金出来用,这对我非常方便 A: 正确。不过取现的利息也是按天计的,而且没有免息期,从取现金当天就开始计算利息了,利息也是按天计算的,和错过还款日的罚息一样高。不建议在信用卡里存一点小额资产,以备不时之需,因为信用卡里的资金是没有活期利息的,更致命的是,很多银行的信用卡,即使你卡内存有现金,取现还是要收取一笔手续费的。所以不如随身带一个银行储蓄卡,里面留一点小额现金就够了。大额现金消费的场所非常少,通常都是可以用信用卡刷卡消费的,而刷卡是有免息期的。 4.Q: 这个月我也不记得借了多少钱了,大体还个数字吧,就算没还够也只差很少了,利息也不会很多 A: 错,如果你在最后还款期没有全额还款,哪怕你只差一分钱,银行也是要追偿所有“免息期”的利息。例如,每个月5号是最后还款日,你在上个月6号借了10,000元,最后还款日你只还了9,990元,那么,下个最后还款日,你还要支付10,000元的一个月的利息——大概为150多元吧,还有欠的10元和一个月的后续利息——大概1角5分。 5.Q: 用信用卡循环借钱还钱,借新债还旧债,我就可以一直不还钱了 A: 错,首先,信用卡不能免息取现金,所以你要找到一个可以刷卡消费的场所配合你做假,这个难度很大。其次,你虽然每个月都借到钱了,实际上只有第一个月的钱是真正能用的。也就是银行给你的最大额度。第三,你最终总是要还钱的,这么做实际上只是在节省你第一个月借钱的利息。而这笔利息本来也不多。你每个月都为此忙活,不一定值得。而一旦你某一个月忘了操作,或操作失败而导致的罚息,就远远超过你节省的这笔利息了。 12安全问题 编辑 安全问题因为信用卡使用起来方便快捷,又加上科技发展的日新月异,信用卡因先消费后付款的机制,所面临的安全问题日趋严重,各大国际级信用卡集团与全球发卡金融机构都面临严峻的挑战。信用卡的安全问题主要分为下述五大方面: 信用卡:不法分子或犯罪集团以假卡或废卡(过期/遗失作废/磁带损毁...等)冒充正卡消费,直接蒙骗商家或甚发卡机构。 持卡人:卡片保管不善/处理不当(过期/磁带失效的信用卡未进行销毁,或遗失未立即作废等),以及个人身份信息无意之间遭窃取或骗取。为避免此类问题发生,公民不要轻易对外提供个人身份信息,最好也不要委托别人代办信用卡。 消费商家:服务人员于持卡人消费过程超刷,或窃取其信用卡资讯至其他商家消费。这种情况无论是实体商家还是网络虚拟商家,皆有可能发生。 发卡机构:电脑系统遭恶意入侵,窃取客户基本/交易资讯。亦有机构内部从业人员监守自盗或内神通外鬼等不肖情事。 交易系统与机制:只要是人类所制作的或经手的,就免不了人为的错误与疏失;再严谨的交易机制,配合从确认到结算的世界级交易系统,仍然有被入侵的可能,而且所谓的“入侵”其实也具有等级层次上的差别。 安全问题案例: 2005年6月,美国的一个信用卡资料处理中心被黑客入侵,约4,000万账户的号码和有效期资讯已被黑客恶意截获,涉及到的信用卡品牌有威士、万事达卡、美国运通等。是在美国专为银行、会员机构、特约商店处理卡片交易资料的外包厂商 ,位于美国亚利桑那州杜桑市(Tucson Arizona),在美国负责处理大约105,000家中小企业业务。 信用卡的另一种安全问题:不环保成份 绝大部分信用卡含聚氯乙烯 (PVC胶),而聚氯乙烯对危害生物健康和污染环境.聚氯乙烯释放出渗出有害添加物。焚化聚氯乙烯也会产生致癌的二恶英/戴奥辛(dioxin)。 13主要公司 编辑 国际上有五大信用卡品牌,威士国际组织(VISA International)及万事达卡国际组织(MasterCard International)两大组织及美国运通国际股份有限公司(America Express)、大莱信用卡有限公司(Diners Club)、JCB日本国际信用卡公司(JCB)五家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织,如欧洲的EUROPAY、中国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。 中国银联 中国银联中国银联[2]是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立 的股份制金融服务机构,注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3月26日成立,总部设在上海。 还款欠款问题 在香港,信用卡持有人通常于每个月都会收到月结单,如果信用卡持有人曾于该月使用信用卡消费,便需要在月结单上的最后付款限期前缴交月结单上的最低还款额,否则发卡公司有权加收利息及行政费用,或是聘用收数(讨债)公司/征信中心去进行收数。 在大陆,信用卡还款上有相应的咨询公司,可以向持卡人提供一定还款策略,便于持卡人使用信用卡进行更贴心的理财服务。 威士卡(VISA) Visa[3]是全球最富盛名的支付品牌之一,Visa与世界各地的Visa特约商户、ATM以及会员金融机构携手合作,致力使这个梦想成真。 Visa全球电子支付网络-VisaNet-是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统,不断履行使您的Visa卡通行全球的承诺。全世界有超过2,000万个特约商户接受Visa卡,还有超过84万个ATM遍布世界各地。因此,Visa的全球网络让您不论身在何处,都能方便地使用Visa卡。 Visa国际组织本身并不直接发卡。在亚太区,Visa国际组织有超过700个会员金融机构发行各种Visa支付工具,包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都能让您在消费时倍感安全、便利和可靠。 Visa分别于1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机构和5家外资会员银行。截止至2005年3月底,Visa在 中国大陆发行的Visa卡约540万张,自动柜员机达17,000台,Visa在中国大陆交易额达32亿美元。 万事达卡万事达卡(MasterCard) 万事达国际组织于50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系,旋即风行世界。1966年,组成了一个银行卡协会(InterbankCandAssociation)的组织,1969年银行卡协会购下了MasterCharge的专利权,统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。随后十年,MasterCharge原名改名MasterCard。万事VISA和MASTERCARD是世界两大信用卡组织,没有谁好谁差的说法,看你个人喜欢。一般美国用visa比较多,欧洲用master比较多。达卡国际组织是一个包罗世界各地财经机构的非牟利协会组织,其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会,以及信贷合作社。其基本目标始终不渝:沟通国内及国外会员之间的银行卡资料交流,并方便发行机构不论规模大小,也可进军银行卡及旅行支票市场,谋求发展。 美国运通卡 自1958年发行第一张运通卡以来,迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡,构建了全球最大的自成体系的特约商户网络,并拥有超过 6,000万名的优质持卡人群体。成立于1850年的运通公司,最初的业务是提供快递服务。随着业务的不断发展,运通于1891年率先推出旅行支票,主要面向经常旅行的高端客户。可以说,运通服务于高端客户的历史长达百年,积累了丰富的服务经验和庞大的优质客户群体。 大莱信用卡 1950年春天,麦克纳马拉与他的合伙人施奈德合伙投资,在纽约注册成立了第一家信用卡公司———“大莱俱乐部”(DinersClub International),后改组为大莱信用卡公司。大莱俱乐部实行会员制,向会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片。最初他们与纽约市的14家餐馆签订了受理协议,并向一批特定的人群发放了“大莱卡”。会员凭卡可以在餐馆实行记账消费,再由大莱公司做支付中介,延时为消费双方之间进行账务清算。信用卡的雏形由此诞生。 JCB信用卡 JCB卡和大莱卡是日本信用卡产业发展史上发行最早的两个卡品牌。当时美国的大莱信用卡公司于1960年在日本成立了日本大莱信用卡公司,主要向当地的高端客户发行大莱卡,发卡量微乎其微。JCB成立之后,决定选择与大莱发行的高端用户卡不同的道路,把卡片定位于大众化的JCB卡。 14清算资金 编辑 提交签账单 特约商户持卡人签署的签账单或取现单着实我收单行,与收单行进行清算,收回垫付的资金。 提请付款 收单行在向特约商户付款时扣除了一定的手续费,与收单行向发卡行提出付款请求。这一过程通过请款文件传送给发卡行来实现。 付款 如果发卡行对交易无异议,则向收单行支付款项,同时通过预扣的方式与收单行分享业务的手续费。否则,进入拒付或再请款阶段,甚至最后要提交更高一级的组织来裁决。 持卡人付款 发卡行在每个月末或约定日期向持卡人发出对账单,即付款通知书,持卡人对对账单上的交易无疑问后向发卡行支付相应的款项。 15注销状况 编辑 信用卡销户是您不打算继续使用信用卡情况下必须要做的,如果没有销户,银行会按年收取信用卡的年费。 在卡没有透支的情况下,随时可以申请销户。 如果卡片没有到期,需要先提出申请,隔一定天后再到银行办理销户;如果卡片已经过了有效期,且账户余额为零,那么可以直接到指定银行网点办理销户手续。销户时,应该携带有效身份证件原件、卡片,如果本人不方便办理销户手续,可以由他人代办。代办人需持委托人(本人)书写的委托书,携带有效身份证件原件代办销户业务。 信用卡销户时如果您的卡没有到期,有的银行规定,需要到指定网点办理收卡业务,隔一定时间后(最长为30天)再来办理正式销户手续。这主要是因为持卡人在销户前如果做过手工压卡交易,在销户时商户还未压卡单交至银行入账,持卡人就已经销户了,这样银行就无法正常清算;另一方面如果持卡人在境外消费或取现,有可能几天以后才能清算,如果立即做销户,也会影响银行的正常清算。 16办理银行 编辑 平安银行 免年费政策:普卡刷卡6次免次年年费 循环信用利率:日息万分之五,按月计收复利 超限费:按超限部分的5%收取超限费,不设最低和最高限额 滞纳金:最低还款额未还清部分的5%,最低收费为人民币20元或美元3元 挂失手续费:人民币60元/卡 预借现金手续费:境内2.5%,最低人民币25元/笔;境外3%,最低美元3元/笔 损坏换卡手续费:人民币15元/张 消费短信提醒费:人民币36元/年(主附卡合并计算) 补制纸质对账单手续费 索取3个月前的对账单,每次每月收取人民币10元 卡片快递费 人民币20元/封 溢缴卡款领回手续费:领回金额的5‰,最低人民币5元/笔 或美元1元/笔,最高人民币50元/笔或美元7元/笔 境外补发紧急替代卡手续费万事达卡:美元155元/卡 调阅签购单手续费 副本:人民币20元/笔;境外美元3元/笔 本行代收外汇兑换手续费:交易金额的1.5% 邮政储蓄 年费:金卡125/年,首年免,刷满6次免次年;普卡无条件免年费 挂失费:金卡40元/次,普卡20元/次 重置密码费:免费 分期撤销手续费:20元 境内透支取现费:交易金额1%,最低2元(金卡最低10元),跨行加收2元 境内溢缴取现费:交易金额0.5%,最低2元(金卡最低10元),跨行加收2元 透支利率日息:万分之五,按月计收复利 超限费:超限金额的5%,最低5元,最高200元,普卡不能超限 滞纳金:最低未还款部分的5%,最低10元 卡片无归属地,在全国37,000个网点取现、还款不额外征收异地费用。 审批较严格,偏向于与邮储银行有关系往来的存款、理财、信贷客 户。 中国工商银行 中国工商银行 信用卡免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费 取现手续费:按金额的1%收取,最低1元人民币或1港币或1美元。 最高50元人民币或50港币,10美元(含境内外)(此为异地取款手续费。本地本行取现免费)最长免息期:56天 多账户管理:额度独立账单日独立还款独立 网络支付: 需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度; 柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低; 电子银行口令卡客户单笔限额为1,000元与信用卡本身限额孰低,单日限额5,000元与信用卡本身限额孰低 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。 人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期), 每期根据分期数不同均产生不同的手续费 账单日:先推出多账单日业务,共有19个账单日可供选择,每年可修改一次。 卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币 特别提示:卡片有归属地,且无法更改,只能销卡重新申请 中国建设银行 免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种) 取现手续费:境内:交易金额的5‰,最低2元,最高50元;境外:交易金额的3%,最低3美元。最长免息期:50天 多账户管理:额度共享账单日独立还款独立 网络支付:支付宝、盛付通:网上注册后即可使用,单笔和单日限额均为500元 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。 单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期), 每期根据分期数不同均产生不同的手续费 账单日:每月7、10、12、15、17、22、25、27日为账单日,持卡人可以在卡片有效期内,更改一次 卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元) 币种:人民币、人民币/美元 中国银行 热线电话: 免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费 取现手续费:境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元,他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。境外银联交易金额的1%,最低人民币15元 最长免息期:50天 多账户管理:额度共享(中银系列和长城系列各自独立)账单日独立还款独立 网络支付:柜台开通借记卡网上银行,申领动态口令牌,把信用卡关联至网上银行,即可在网上使用信用卡支付。 分期业务:支持特定 商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单 笔任意分期和账单分期 账单日:每月账单日是随 系统生成的,对于每个持卡人都是 固定的,不可以更改 卡类别:普卡(额度2,000元-3万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元、人民币/日元、英镑、欧元、港币 中国农业银行 热线电话: 免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费 取现手续费: 境内本行预借现金,交易金额的1%,最低1元。 境内他行预借现金,交易金额的1%+2元/笔,最低3元。 境外预借现金,交易金额的3%,最低3美元(或等值外币) 最长免息期:56天 多账户管理:额度共享账单日独立还款独立 网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付) 分期业务:提供3、6、9、12、24期自由选择,分期手续率均为0.6% 账单日:每月10日是账单日,不可以更改 卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元) 币种:人民币、人民币/美元 交通银行 热线电话: 信用卡免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费 取现手续费: 境内取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元; 境外通过银联网络取现,每笔收人民币12元,外加交易金额的1%,最低每笔人民币15元; 境外通过VISA/MasterCard网络取现,收取交易金额的1%,最低5美元。 最长免息期:56天 多账户管理:额度共享账单日独立还款独立 网络支付:均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5,000元与信用卡本身限额孰低;证书注册版单笔和单日限额为10,000元与信用卡本身限额孰低 分期业务:500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费 账单日:每月 账单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以 更改 卡类别:普卡(额度0-5千元)、金卡(额度0-5万元) 币种:人民币、人民币/美元 招商银行 免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式,商务信用卡需要根据协议约定执行) 取现手续费:境内:人民币 含电话预借现金)预借现金交易金额1%,最低收取RMB 10元/笔 境外(含港、澳、台)预借现金交易金额的3%,最低收取RMB30元/笔,USD3元/笔(有取现行为即收取,不分同城异地) 利息为每天的万分之五; 最长免息期:50天 多账户管理:额度账单还款日均共享 网络支付:支付宝、盛付通:单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度(其他网站取决于各商户的限额) 分期业务: (信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。支持账单分期,账单分期金额最低1,000元,并不超过信用额度的80%,账单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请,申请账单分期必须已经足额还款三次以上才可以申请 账单日:初始账单日系统随机生成任一天,持卡人可以在每半年更改一次,只能更改为每月5、10、15、20、25日 卡类别:普卡(额 度0-1万元)、金卡(额 度1万-5万元)、白金 卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元 中国民生银行 免年费政策:普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋联名卡3月内刷一次免首年年费) 取现手续费:人民币:本行免费,他行1%预借现金额,最低人民币1元,外币:3%预借现金,最低3美; 最长免息期:51天 多账户管理:额度账单还款日均共享 网络支付:非签约客户单笔限额1,000元,单日额度5,000元;到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。自由分期仅支持女人花卡 账单日:每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为账单日,每一个自然年可以更改一次 卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万-30万)、钻石卡(额度30万-300万) 币种:人民币、人民币/美元 中信银行 免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费(批卡后1月内刷1次免首年年费) 取现手续费:提现按提现金额的3%收取手续费,最低人民币30元/美元3元/港币30元;最长免息期:50天 多账户管理:额度共享账单日独立还款独立 网络支付:需办理中信借记卡并到银行柜台签约开通网上银行加强版(单笔限额500元,单日限额信用卡最大额度) 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。任意单笔分期和账单分期需特邀客户才可办理。 账单金额达到1,200元以上,账单日后至到期还款日三个工作日之前,可电话申请账单分期。 单笔金额达到600元以上,刷卡消费交易两天后(交易入账后)至本期账单日的三个工作日之前,可电话申请单笔分期。 账单 日:每月账单日是随系统生成的,对于每个持 卡人都是固定的,不 可以更改 卡类别:普卡(额度0-8,000元)、金卡(额度8,000元-5万元)、白金卡(额度2万元以上) 币种:人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币 兴业银行 免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费 取现手续费:金额的2%,最低RMB20元/笔或USD2元/笔(不分同城异地)最长免息期:50天 多账户管理:额度共享账单日独立还款独立 网络支付:需开通电子网银, 分期 业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期 账单日:每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为账单日,持卡人可以在每半年更改一次 卡类 别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万 -5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元 中国光大银行 免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费取现手续费:按交易金额的1%收取,境内最低收费3元,境外最低收费3美元; 最长免息期:50天 多账户管理:额度共享账单日独立还款独立 网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付) 分期业务:单笔任意消费后即可电话申请自由分期(12期),每期均产生0.5%的手续费 账单日:每月1日是账单日,不可以更改 卡类别:普卡(额度 0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元 深圳发展银行 免年费政策:普卡金卡刷卡18次或积分兑换次年年费(此为单币卡的政策,零售卡不适用) 取现手续费:按取现金额的3%收取,最低3美元或30港币最长免息期:50天 多账户管理:额度独立(人民币卡和中心城卡额度不独立)账单日独立还款独立 网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付) 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。无单笔任意分期和账单分期(仅限单币卡,不适用于零售卡) 账单日:每月5日或20日或25日是账单日,不可以更改 卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元) 币种:人民币、人民币/美元 华夏银行 免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费 信用卡取现手续费:按交易金额的1%收取,境内最低收费5元,境外最低收费15元或2美元;最长免息期:56 分期业务:可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币),随时拨打华夏银行信用卡中心24小时客服热线400-66-95577进行申请,即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。 钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元,金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元,普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。 账单日:每位持卡人的账单日各有不同,在对账单中列明您的每期账单日。您可根据您的收入及薪资发放日期调整账单日,但每年只能更改一次 卡类别:普卡(额度2,000-20,000元)、金卡(额度5,000-5万元)、钛金卡(额度2万-20万元) 币种:人民币、人民币/美元 优点缺点 建设银行: 优点: 1、免首年年费,刷三次免次年年费; 2、消费满600元享有免费短信提醒; 3、取现手续费仅0.5%; 4、挂失手续费50元; 5、有直接针对有车族信用卡,只要有1.4排量以上的车均能轻松办卡。 缺点: 积分所能换的礼品少且差 中国银行: 优点: 1、免首年年费,刷五次免次年年费; 2、短信服务免费; 3、取现手续费仅1%; 4、挂失手续费仅40元 缺点: 信用卡刷卡活动不丰富。 工商银行: 优点: 1、运通卡每年刷5次或消费5000元免当年年费,或以2000积分兑换人民币普卡一年年费; 2、取现手续费免费; 3、溢缴款领回免手续费; 4、挂失仅需20元; 5、网点多 缺点: 1、兑换礼品所需积分高,礼品种类少 农业银行: 优点: 1、免首年年费,刷五次免次年年费; 2、短信服务免费; 3、取现手续费用仅1%; 4、挂失手续费仅50元; 5、网点较多 缺点: 1、信用卡种类少; 2、办卡手续相对烦琐; 3、积分可兑换礼品少 17名词释义 编辑 信用额度 招商银行信用卡信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给予你信用卡的一个最高透支的限额,你只能在这个额度内刷卡消费,超过了这个额度就无法正常刷卡消费。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核定的,主卡、附属卡共享同一额度。一般情况下,双币信用卡的额度中人民币额度和美元额度是可以互相换算的,例如:您的额度是30,000人民币,当你在境外用卡时,您的信用额度就大约等值于5,000美元。 信用额度由银行定期进行调整,但您可以主动提供相关的财力证明要求调整信用额度。此外,当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时,可要求调高临时信用额度。 什么是“第二额度” 第二额度,也就是所谓的要分期才用得上的额度,他是一个不占用你原本额度的一个外用额度。据ME爱卡了解到支持分期使用第二额度的银行还有光大银行、中国银行。 交易日 持卡人实际用卡交易的日期。 记账日 又称入账日,是指持卡人用卡交易后,发卡银行交易款项记入其信用卡账户的日期,或发卡银行根据相关约定有关费用记入其信用卡账户的日期。 账单日 账单日是指发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总,并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。 还款日 持卡人实际向银行偿还信用卡账款的日期。 免息还款期 对非现金交易,从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天,最长56天。在此期间,您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。 到期还款日——发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。 比如说,某张信用卡的每月账单期间从200*年*月28至(*+1)月27日,例2008年8月28日至2008年9月27日,如果在这期间任何一日(9月23日)购买了商品,那么,交易日为2008年9月23日,一般信用卡的记账日也为2008年9月23日,账单日是2008年9月27日(各行不同),如果9月25日还款了,则2008年9月25日为还款日,而到期还款日是2008年10月17日(假定延长付款期是20天,9月27日加20天为10月17日)。 要获得最长的还款期限(50天),可以选择在2008年8月29日购物。 无卡支付通道 中国银联信用卡不用开通网银也可在线支付,主要是基于银联的无卡支付通道.信用卡持卡人在进行认证支付,快捷支付和普通支付时,均无需使用网银.持卡人拿信用卡进行网上购物,不用开通网银,只需凭卡号,密码,预存在发卡银行的手机号,动态密码等个人验证信息,就能方便地进行在线支付。 18其他相关 编辑 盗刷担责 信用卡盗刷2012年2月,有自称银行工作人员的网友爆料,信用卡不设置密码更安全。22日,银行方面证实了这种说法,设置密码的信用卡被盗刷由持卡人承担全部责任,不设密码则有机会让银行承担部分责任。但调查发现,事实上要获得银行的赔偿也并非易事。 澳洲申请 在澳大利亚申请信用卡,通常需要满足永久居民身份或持有访问签证、年满18岁和拥有稳定工资收入等硬性条件。而税后年收入是多少、是否拥有房产和汽车、账户存款有多少、有无负债和银行欠款、经济活动的活跃程度如何以及个人信用记录,也都是银行审核发放信用卡时会考虑的因素。 银行不是唯一发放信用卡的机构。各大百货公司、航空公司等通过银行协助也独立向消费者发放联名信用卡,提供免息分期购物、多倍积分和购物享受特别优惠等服务。 中国现状 根据力勤资讯最新发布的《中国商业银行信用卡市场研究与发展预测报告2010版(含信用卡风险研究)》截止到2010年5月底,国内信用卡发行银行和全国金融合作机构已达到41家,其中有17家银行的信用卡累计发行量超过了80万张的规模。五大国有股份制商业银行全部发行了信用卡,12家全国性股份制商业银行除恒丰银行、渤海银行、浙商银行外均发行了信用卡,各城市商业银行、农村商业银行等地方金融机构都正在积极发卡或筹备发卡。外资银行中东亚银行已经于2008年12月23日推出其核心信用卡产品——东亚银联人民币信用卡,其也是内地首家发行人民币信用卡的外资法人银行。 信用卡套现 “信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。 因为信用卡用户有最高56天的“免息消费”期,持卡人一旦套现,在这段“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息。所以说信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用,相当于获得一笔无息贷款,极具诱惑力。简单一点讲,信用卡套现,就是通过其他方式来支取信用卡额度内现金的行为。因此,信用卡套现的方式也在不断翻新,网络上甚至出现许多网友交流套现心得的论坛和热贴,信用卡的信贷风险被进一步放大,加上不法商户和不法中介的参与,对中国金融秩序产生很大影响。信用卡是一种重要的个人理财工具,就像避税一样,精明的理财高手总是能找到适当的且合法的“套现”方法。但是国内用卡环境还不完善,各类“套现”中介公司违法又害人。 信用卡套现使信用卡成为个人贷款:例如一个人有10张信用卡,每张额度为10,000元,那么他通过套现,就可以获得10万元的贷款,如果他暂时用不着,可以不套现,银行也不会收他的利息,信用卡套现使信用卡成为个人贷款,甚至比贷款成本更低,不用的时候就不会有利息。所以银行不断加强风险管理。 套现危害 首先,信用卡套现增加了中国金融秩序中的不稳定因素。 中国对于金融机构有严格的准入制度,对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易,变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外,违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定,背离了人民银行对现金管理的有关规定,还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件,这无疑给中国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外,银行风险的增大,大量不良贷款的形成也破坏社会的诚信环境,阻碍信用卡行业的健康发展。 其次,非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。 绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具,只要持卡人进行消费,银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下,银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是,信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用,越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料,不断提升信用卡额度,银行的正常业务受到巨大的干扰,也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金,持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途,难以进行有效地鉴别与跟踪,信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额,银行损失的不仅仅是贷款利息,还可能是一大笔的资产。 最后,对于持卡人个人而言,信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。 表面上,持卡人通过套现获得了现金,减少了利息支出,但实质上,持卡人终究是需要还款的,如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且可能造成不良的信用记录,以后再向银行借贷资金就会非常困难,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。 考验消费 信用卡套现各大银行纷纷在信用卡发行上“跑马圈地”。在银行营业厅,一见到一次存、取、汇款数万元的客户,工作人员就主动推介信用卡。一些人还打着银行旗号到处设摊,甚至以赠送平底锅或拉杆购物车等物品为“诱饵”,向人们推介信用卡。然而,与办理信用卡的热情、周到相比,人们要挂失或取销信用卡则繁琐得多。 银行具有企业性质,发行信用卡绝不是图个“赔本赚吆喝”。与银行打交道,持卡人一定要谨记“魔鬼藏在细节中”。办卡时,人们只要一签下自己的名字,就会变成“持卡人”,却没人告诉你有的信用卡无需激活就默认使用,没人告诉你滞纳金、利息、取现手续费的计算方式。一旦出现纠纷,对银行最有利、对客户最不利的条款便要发挥“魔力”,置持卡人于“被动挨打”的地步。 持卡人在享受信用卡透支带来的便利时,必须考虑自己的债务承担能力。刷卡消费之后,如果你每月向银行交付的是最低还款额,尽管信用记录不受影响,但是未还清部分的贷款利率要比正常利率高得多;如果到期没还全款,即使差一元也要按全额计息;如果外币账户和人民币账户都有透支,若不提前说明,银行默认先存入人民币账户……持卡人只要稍一疏忽,“天价罚单”就随之而来。 银行并不是公共事业单位,却享受了按月收取部分持卡人“滞纳金”的权力。“滞纳金”收取标准规定了“5%”下限。这一标准,暗含着“利滚利”,也意味着远远高于贷款利率。“滞纳金”收取标准和每月收取的形式,银行只是单方面规定在合同中,定价的合理性从未与消费者进行过协商,也未向消费者出具第三方作出的评估。像这样的“霸王条款”,容不得半点商量。如果你选择做持卡人,只能用耐心和毅力接受考验。 数据漏洞 随着越来越多的国人选择使用信用卡购物,信用卡行业在经历了多次重大攻击后受到了公众的广泛担忧。尽管持卡者已经遭受了欺诈,但遭受攻击的程度还不能立即确定。消费者往往不会对使用他们信用卡进行的未授权交易活动负责。环球支付公司拒绝透露处在危险之中的信用卡数量,但知情人估计,可能有上万张卡片。该公司表示,公司确认并报告了对该公司部分处理系统的未授权连接。该公司在本月初还曾表示,公司确定信用卡数据可能已经被连接上了。 市场竞争 现状 信用卡经过几年的发展,中国的信用卡市场盘子越来越大,截至2012年底累积发卡已达3.3亿张。尽管发卡“黄金时代”并没有结束,但有越来越多的信用卡用户开始更注重服务而非卡片本身,一个注重用户体验,以服务制胜的“人本”时代已悄然来临。 信用卡的弊端 一、信用卡容易导致过度消费。这是陷入卡债的人的通病,刷卡没有掏钞票的肉痛,于是刷卡消费更没有节制。 二、信用卡年利率高达18%,实属高利贷,可以令借贷者快速失血。 三、信用卡债带来精神压力。有些卡奴报告,他们常常很害怕打开信箱或邮件。 四、信用不好则借钱的成本更高,甚至无法借钱。 五、信用卡提供一个以债养债、饮鸩止渴的选择,导致债务失控。 此外,很多“好处”其实都是暗藏的陷阱: 六、短期的优惠利率最终是得不偿失。有一定百分比的人会让紧急融资变成长期欠债。因此,别受短期低利率引诱,做不必要的借贷。 七、太多的个人信用额度不但不是信用好的证据(还款纪录才是),在融资者眼中反而是一种风险,可能反而推高借贷利率。 八、回馈计划的赠品往往在车库内积灰尘,与其消费来取得赠品,不如直接省钱更实惠。 19相关资讯 编辑 韩国发生大规模信息泄露 近百万人要求换信用卡[4] 韩国发生大规模信用卡个人信息泄露事件后,韩国《朝鲜日报》称,大批韩国民众担心信用卡盗用,涉及事件的3家公司两天内已接到97.3万起重新发卡申请,而实际每天能够办理的最大发卡量仅有18万张,韩国金融部门估计,换卡至少需3个月。为平复市民恐慌,韩国政府22日公布“金融行业个人信息保护综合对策”,减少对个人信息收集,以防类似事件再次发生。 20常见隐患 编辑 1、“休眠”信用卡不注销,会产生欠缴费和滞纳金 很多人钱包中的信用卡多,而有些卡根本就不使用,时间一长,自己也就忘记了,甚至认为信用卡不刷的话,不会产生费用,放着也没事。事实上,“休眠”信用卡不注销,会产生欠缴费和滞纳金。 提醒:如果信用卡到期,用户不准备继续使用,及时办理注销手续;对一些不用的卡,时间长了就忘记了,也要及时注销,以免产生不必要的费用和可能带来的信用问题。 2、“最低还款额”不要轻易用,银行不会吃亏的 不少人看到对账单上有一栏“最低还款额”,就误以为是由于提供的“免息”优惠。事实上,“最低还款额”是为那些无力全额归还信用卡的人士准备的,一旦你按照最低还款额还款,也就动用了信用卡的“循环信用”,银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。 提醒:某银行信用卡章程有明确规定:持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时,不再享受免息还款期待遇,应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计付透支利息。持卡人支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当自银行记账日起,按规定利率计付透支利息。 3、信用卡“后三码”不可忽视,对交易安全起重要作用 每张信用卡背面,通常在签名处末尾的顶端以斜体字显示两组数字。前一组四位为卡号末四位数字。后三位数字则是俗称的“后三码”。它是商业银行为了确保信用卡密码安全所设立的验证码,是为了银行卡用于非直接刷卡消费交易。例如网络支付等交易使用的,所以,信用卡“后三码”是不可泄露的。 提醒:持卡人除了保护好信用卡的“后三码”,还有身份证号码、信用卡交易密码、信用卡有效期等信息。这些信息都易被不法分子窃取并利用。 4、信用卡免不免年费,是有条件限制 信用卡免不免年费,是有条件限制,如刷卡多少次或多少金额才能免当年年费。而有些人眼红办理信用卡送礼品,便多办理几张,心里还盘算着:先把礼品拿到手,不开卡银行就不会收年费,然而这却是自作聪明。目前银行是对不开卡不收费的,但未必未来会不收费。因此,信用卡放在家里也就成了“隐患”。[5] 21新规政策 编辑 2016年6月,中国人民银行日前发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,对信用卡免息还款、透支利率、预借现金等多项业务进行了改变,新规将于2017年1月1日起施行。根据现行的《银行卡业务管理办法》,信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。《通知》则放开了上述限制,由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定。同时,还取消滞纳金,由发卡机构和持卡人协议约定违约金;取消超限费,并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。[6] 参考资料: 1. 央行取消信用卡滞纳金 增加收费透明度 2. 中国银联简介 3. 在香港刷卡不需手续费 4. 韩国发生大规模信息泄露 近百万人要求换信用卡 5. 几个最易被大家忽略的信用卡隐患 6. 央行发布信用卡新规 信用卡免息还款期或将超60天 扩展阅读: 1. 使用信用卡 有“三忌” 2. 你不知道信用卡的十个秘密 3. 中介帮办信用卡收提成 农民透支没还钱获了刑 4. 信用卡额度从3000到20万 提额技巧分享 5. 节后信用卡还款,注意“临时额度”还款规则. 全国最专业境外机|POS机代理加盟|信用卡提额|外币POS机|境外POS机|贷款POS机|乐富POS机|瑞银信POS机|金控POS机|付临门POS机|全国招商贝壳境外支付|广东晟浩金融详情登陆:www.wbpos.com
发布日期:2016-10-31 阅读:66次
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